兼职学生

　　跟着个东谈主待业金轨制全面实施，各样居品链接上新。受养老资金低风险偏好影响，居品库中的储蓄、保障以及固定收益类的答理备受重视。记者对比发现，无数个东谈主待业金储蓄居品利率远高于庸碌如期进款利率，保障居品突显养老保障功能。

　　 新快报记者 林广豪

　　部分5年期进款利率达4%

　　12月15日起，个东谈主待业金轨制推行至寰宇。玄虚各平台数据统计，界限2024年12月23日，个东谈主待业金储蓄、保障、答理、基金居品诀别有466个、168个、30个、285个。

　　访问流露，个东谈主待业金账户抓有者举座风险偏好水平偏低，以追求保本稳收益的投资不绝为主。从个东谈主待业金投资安全性较高的储蓄居品来看，记者在各家银行查询发现，无数利率远高于庸碌如期进款利率，部分可达4%。工商银行（601398）、成就银行（601939）等国有行的个东谈主待业金专属5年期进款利率最高为1.95%，而同时限的定存最高利率为1.55%。股份行和城商行在此略显上风，招商银行（600036）的个东谈主待业金专属3年期、5年期定存利率诀别为2.15%、2.20%；江苏银行（600919）面向深圳、北京地区的个东谈主待业金3年期、5年期定存利率诀别为3.5%和4.0%。

　　个东谈主待业金的保障居品同属投资谨慎类型，类别主要有专属贸易养老保障、年金险、两全险。某大型险企保障代理东谈主告诉新快报记者，专属贸易养老保障和年金险均能提供终生现款流，前者采取“保证+浮动”的收益时势，投保东谈主不错字据自己偏好遴荐谨慎型和卓绝型两种账户。以30岁的李先生投保某款年金险为例，遴荐缴费10年，每年缴费1.2万元，保障终生。从60岁运转，李先生每年可领取11288.76元。

　　两全险则杰出东谈主身保障，若保障期满，被保东谈主糊口可取得糊口保障金；若保障期内被保东谈主身死或全残，可取得相应的保障金。仍以李先生投保某款两全险为例，遴荐缴费至59岁，每年保费1.2万元，保障至60岁。若李先生40岁身死，保单赔付身死保障金21.12万元。若李先生60岁仍糊口，可取得满期金510660元，里面收益率约2.17%。

　　投资者可字据风险偏好配置

　　居品扩容后如何优化个东谈主待业金账户处罚？华宝证券研报指出，风险偏好从低到高的投资者，按照从“国债/养老储蓄/养老保障”，到“养老答理/低权力核心养老基金”，再到进一步增配“中高权力核心养老基金/指数基金”的划定进行品类遴荐。

　　有银行司理向记者先容，在银行竞争战略变动的影响下，个东谈主待业金储蓄居品的利率水平愈加活泼，合乎但愿获取牢固收益的退休东谈主员、行将退休的中老年东谈主等。答理居品到期后可再进行投资，合乎不追求资金流动性的谨慎型、保守型的投资者。

　　上述保障代理东谈主暗示兼职学生，与储蓄和答理居品比较，个东谈主待业金投资保障是较为释怀的遴荐，一方面能锁定恒久利率，另一方面收益具有一定的安全性。其中，专属贸易养老保障和年金险主要知足养老保障需求，两全险兼具保障和储蓄功能。值得留意的是，保障居品的资金锁如期较长，若前期退保，可能会导致较大亏本。